団信代わりの生命保険で注意すること

家を建てる年齢やライフスタイルによって、団信を選択したほうがいいのか？民間の生命保険を選択したほうがいいのか？は異なります。

さて、クイズです！

団信（団体信用生命保険）の代わりに加入する生命保険、いつ加入したらよいでしょうか？

団信代わりの生命保険、いつ加入する？

答えは、「１．家の請負契約の時期」。

多くの人は「家の引渡しまでに生命保険に加入をしておけばよい」と考えています。なぜそう考えるかというと、フラット35のローン実行は家の引渡しのタイミング、そして団信も同時期から保障開始されるから生命保険も同じでよい、と考えてしまうんです。

団信代わりの生命保険の加入を家の請負契約の時期にしたほうがよい、その理由と注意点を失敗事例よりご説明します。

団信も生命保険もどちらも加入するときには審査があります。過去の病歴や今の健康状態、危険な職業かどうか、など保険会社にとって保険金を支払うリスクが高いかどうかをチェックするために審査を行います。

上の図をご覧ください。

生命保険会社での審査にかかる期間はおよそ10日から14日くらいかかります。もし審査が通らなかった場合、他の保険会社を探すか団信を検討するか、になります。
こんな失敗がありました。

Ａさんは、フラット35でローンを借りて家を建てる契約を住宅メーカーと行いました。団信には加入せず民間の生命保険に加入しようと決めていました。

「新築の家が建ってからの保障だから家の引渡しまでに生命保険の契約をすればいいや。」と考えていました。引渡し1ヶ月前に生命保険会社の審査を出したところ残念ながら生命保険に加入することができないことが発覚！

大慌てで団信に加入できないかを聞いてみたところ、「団信への加入申込み期限が終わっているので無理。」…どうしよう…

そうなんです。団信の加入申込みはローンの金消契約までに行わないといけないんです。（上図参照）

団信ではなく生命保険に加入することを考えている方は、生命保険の審査に通らない可能性を考慮して、早めの対応をしておくよう注意しておきましょうね。

家の請負契約をしたら支払い義務が生じています。つまり、家の契約をしてから引渡しまでの間に万が一のことがあっても家の代金は支払わなければなりません。

上の図の「ローン・団信の流れ」を見てみると、団信の保障が開始されるのは家の引渡しのときです。家の請負契約のあと、団信保障開始の建物引渡しまでに万一のことが起こると建物の支払い義務は生じているのに払えない…ということになってしまいます。

もう少し詳しくお知りになりたい方は、家づくりコンサルティングでは生命保険・火災保険相談を行っています。

２～３年以内にマイホームが欲しい方のために、ライフプランシミュレーションから身の丈に合った家づくり可能予算を把握し、無理のないマイホーム計画をサポートいたします。

マイホーム購入を迷われている貴方、住宅ローンを変動金利か固定金利でお悩みではありませんか？ライフスタイルに合った最適な住宅ローンをアドバイスします。

ハウスメーカーで家を建てるなら、優秀な営業マンに担当になってもらうことはとても大切です。社内からもお客様からも評判の営業マンを無料・割引特典ありでご紹介いたします。

住宅ローンを組んで団体信用生命保険に加入するなら、今の生命保険を見直すチャンスです。生命保険を見直し最適な火災保険を検討し、家計に優しい家づくりを進めていきましょう。

単身世帯よりも悩みが多く考えることも多い二世帯住宅。相続・住宅ローン・教育費… 二世帯住宅にまつわるお金の悩みをスッキリ解決します。

すでに家を建てられた方向けに、現在返済中の住宅ローン借り換え相談・診断を行っています。