大阪での二世帯住宅のご相談なら、家づくり専門FPがいる
「家づくりコンサルティング」へ

家づくりのためには住宅の情報だけではなく、お金のことなどさまざまな情報が必要です。しかし、各問題をそれぞれで聞いていてはとても大変です。

つまり…

家づくり専門FP
（ファイナンシャルプランナー）
とは？

そもそも、FP（ファイナンシャルプランナー）とは何か？

FP（ファイナンシャルプランナー）とは、ご相談に来られる方の夢や目標を経済的な側面から実現に導くお手伝いをする専門家です。住宅ローンや家づくりの資金計画だけでなく、家計全般や保険、税金、教育資金、資産運用、年金など幅広い相談に対応しています。その中でもCFP^®は、上級のFP資格です。

なぜ、FPが二世帯住宅の悩みを解決できるの？家づくり専門FPに相談するメリット

ファイナンシャルプランナー（FP）の中でも得手不得手の分野があります。
だから、どのファイナンシャルプランナーに相談しても同じ結果になる、ということではありません。
特に二世帯住宅の場合、親世帯・子世帯両方のライフプランやキャッシュフロー、住宅ローン・相続税などの税金対策・火災保険・生命保険など住宅購入にかかるお金に関するバランスの取れた知識と経験が必要になります。家づくり専門FPに相談することで、二世帯住宅への建替えの漠然としたお悩みや不安はきっと解消してスッキリした家づくりが進められることでしょう。

FP熊谷プロフィール

1970年大阪府吹田市生まれ
関西大学卒業後大手ハウスメーカーへ入社、11年間住宅営業に従事。お客様の幸せな家づくり提案のために住宅営業マン時代に1級ファイナンシャル・プランニング技能士とCFP^®を取得。2004年大手ハウスメーカーを退職し2年間の独立系FP事務所を経て、2006年5月家づくりコンサルティング株式会社を設立。

【保有資格】
CFP^®認定者／1級FP技能士／宅地建物取引業　大阪府知事(2)第56277号

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将来のお金のことを考えた
二世帯住宅

「住宅ローンをいくら借りられるから二世帯住宅の予算はいくら」では、本当に住宅ローンが返済していけるかどうか心配です。
「今の家賃と同額なら住宅ローン返済はやっていける」では、二世帯同居の家計は一世帯と大きく異なるため、今後も支払い可能だとは限りませんし、逆にもう少し返済額が増えても大丈夫かもしれません。

家づくり可能予算の正しい考え方

将来の支出には生活費・光熱費・教育費・住居費（メンテナンス費）・趣味にかかるお金など様々な項目があり、お子様の教育費や旅行代・車の買い替えなどある時期に支出が集中することがあります。

将来の収入も年によって変わってきます。ご両親が今働いている方もいつかは退職して年金収入に変わります。
また、子世帯の奥様が働いている方もお子さまの出産で育休・産休に入ったり退職したりパートに変わったり収入が変わることも考えられます。

将来の収入と支出、貯蓄額をご家族の年齢とイベントに合わせて時系列に整理したものをキャッシュフロー表と言います。途中で貯蓄残高がなくなってしまうような住宅ローン返済額は問題です。
キャッシュフロー表を作成することで適切な住宅ローン返済額が把握できるので、無理なく将来安心して生活ができる住宅ローン借入額が分かります。

二世帯住宅は
低金利の今が建て時！？

建て時は「あなたたちご家族が家を欲しい時」です。
社会情勢がどうだろうと低金利だろうと、ご家族が家を欲していないときは建て時ではありません。

とはいえ、今、二世帯住宅に追い風が吹いていることは事実です。
住宅ローンの金利は過去最低金利の水準にあります。

例）3000万円の借り入れをボーナス返済なしで行った場合
◆固定35年　金利3％　115,000円／毎月返済
総返済額4,850万円
◆固定35年　金利1％　84,000円／毎月返済
総返済額3,550万円

金利が2％違うと、毎月返済額は31,000円も変わり、総返済額は1,000万円以上の差が出てくるのです。
これを見ると「低金利の今が建て時！」はウソではないですよね。
建築費用が少し高くなる二世帯住宅にとっては特に低金利の今がチャンスかもしれません。

二世帯住宅は相続税の節税効果があります

1つ目は、2015年に税制改定された相続税の基礎控除です。
「相続税はお金持ちだけにかかるもの」と思っていたら、この税制改定により相続税を払わないといけない対象者がぐんと増えて庶民でも相続税の対象になる時代になってきました。
住宅にまつわる相続税

2つ目は、小規模宅地等の特例です。
特に都市部の路線価が高い地域では、土地評価額が値上がりするとすぐに相続税の課税対象になってしまうことがあります。ところが、同居をしていると土地に対する評価を最大80％下げることができて相続税の大きな節税効果が見込めるのです。
失敗例から学ぶ二世帯住宅（5）相続・贈与

国が消費を拡大して景気回復につなげようと考えている今、住宅購入を考えている人にとって追い風が吹いています。「一億総活躍社会」を目指す政府にとって二世帯住宅は、女性や高齢者の活躍にもつながるため、二世帯住宅の補助制度や減税対策を行っています。

二世帯住宅のメリット

• お子さまの成長を家族全員で見守ることができる
• お子さまの世話をすることで、ご両親もいつまでも元気に
• 1世帯＋1世帯＝2世帯じゃなく、1.5世帯分くらいの家計に
• 太陽光発電などエコ住宅でさらに光熱費が下げられる
• 完全分離型の場合、将来は賃貸併用住宅にすることも

二世帯住宅を建てられた
お客様の嬉しい声

二世帯住宅、うまくいく秘訣はお互いに干渉しないこと

家づくりコンサルティング「営業マンドラフトシステム」にお申込みいただき、住宅メーカーの優秀な住宅営業マンをご紹介して素敵な二世帯住宅に建て替えられた大阪府・Nさま邸にお伺いし、お父さま、お母さま、息子さんの奥さまにお話を伺いました。

熊谷：二世帯住宅に建て替えようと考えられたきっかけを教えてください。

Nさま：もともとは昔ながらの平屋建て日本家屋でした。
見た目や雰囲気はとてもよく価値もあったのですが、実際に住んでいる者からすると冬寒かったりシロアリに悩まされたりずいぶんとガタがきていました。息子が結婚をしたら、いつかは二世帯住宅に建て替えよう、とずっと話をしていました。

熊谷：息子さんご家族は二世帯住宅に建て替えることに何か当時反対や意見はありましたか？

Nさま：息子家族は近くの賃貸に住んでいたのですが、息子の子どもが小学生に入る前に建て替えをしたほうが子どもが転校をしなくてもよいし、「住宅ローンの金利も低いし今検討をしよう」という話になりました。結婚をする前からそういう話をしていたので反対とかはなかったですよ（笑）。息子家族は住宅展示場にも見に行ったりしていました。

熊谷：外観も内装も間取りもとても素敵な二世帯住宅ですが、建て替えにあたって苦労はありましたか？

Nさま：うちは二世帯住宅と言っても私たち親の家と息子の家に分かれています。だから外観だけは揃えて間取りなどはそれぞれで打ち合わせをして決めました。
家を建てるなんて私たちも初めての経験だったのでとにかく決めることが多くて大変でした。
間取りを決めていくのは分かっていても、窓や扉、巾木（壁の下のほうに貼り付けている10cmくらいの木）の色まで決めないといけないなんて...疲れました。今思うと楽しかったですけどね。

熊谷：そうなんですよね。住宅メーカーの家というと自由度が低いとか制約が多いとか言われますがそんなことはなくて、好きなように家づくりを考えることができるんですよね。ひとつひとつ決めていくのが時間もかかるし大変ですけど（笑）。
では二世帯住宅をこれから建てる方に何かアドバイスはありますか？

Nさま：そうですねー。息子夫婦はふたりとも働いていて小さな子どももいるから大変だろう、と思って一緒に住み始めた最初の頃、夕食のお惣菜を作って息子の家に毎日持っていってたんです。でもこれはよくないな、と途中で思いました。自分も作るのがめんどくさい日もあるし、感謝を求めるようにもなってしまうし、息子家族も持ってこなかったら「なんで？」ってなってしまうんじゃないか？と考えてしまったり...勝手に悩んでしまうくらいならやらないほうがいい、と思ってやめました。「当たり前をなくす」。これはすごく大事だと思います。そして「お互いが干渉をしないこと」。息子とは言え、それぞれ独立した家族です。

体調が悪いときや何か用事があるときなど、お互いSOSがない限りは干渉せずに暮らしています。近くにいて何かあったときも大丈夫、という安心感があるから二世帯住宅にした今、家族みんなとても幸せに楽しく暮らしています。

熊谷：「お互いが干渉しないこと」。別々の考えをもった家族が一緒に暮らすわけですからこれはとても大切ですね。とても素敵なお宅を拝見させていただき、また貴重なお時間をいただきありがとうございました！

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